Dados recentes mostram que as apostas esportivas e jogos online movimentam bilhões de reais, e uma parcela significativa desses recursos vem de indivíduos de baixa renda ou em situação de vulnerabilidade financeira, frequentemente buscando ganhos rápidos em um ambiente que pode levar ao endividamento excessivo. Isso aumenta o risco de inadimplência e dificulta o controle financeiro para muitas famílias.
1. Desafios para Profissionais de Crédito e Risco
Para os profissionais de crédito, o desafio é mapear o perfil financeiro dos apostadores de forma eficiente, identificando indivíduos que possam apresentar uma alta propensão ao endividamento devido à exposição ao setor de apostas. Dados mostram que muitos apostadores acabam perdendo mais do que ganham, o que pode indicar instabilidade financeira. Além disso, há uma sobreposição entre apostadores e beneficiários de programas de assistência governamental, como o Bolsa Família, o que demonstra a necessidade de uma análise criteriosa na concessão de crédito.
Estratégias para mitigar esses riscos podem incluir:
Análise de padrões de gastos e fontes de receita, com o objetivo de identificar movimentos atípicos de saída de recursos para contas de apostas.
Uso de modelos preditivos, que cruzem dados de consumo e renda, permitindo estimar a propensão de um solicitante de crédito ao endividamento derivado das apostas.
2. Desafios para Profissionais de Cobrança
A recuperação de créditos de pessoas com alto grau de endividamento devido a apostas é um desafio crescente. A perda de recursos em apostas afeta não só a saúde financeira, mas também a saúde emocional, levando a comportamentos de negação, retração e, em alguns casos, ao desenvolvimento de dependência.
Para os profissionais de cobrança, algumas abordagens estratégicas incluem:
Tratamento humanizado e suporte emocional: É essencial capacitar a equipe para lidar com clientes em situação de vulnerabilidade emocional, oferecendo opções de renegociação que sejam financeiramente viáveis para o cliente.
Programas de educação financeira: Orientar clientes sobre como administrar suas finanças, especialmente aqueles que apresentam histórico de gastos com apostas, pode contribuir para a recuperação da saúde financeira e, consequentemente, para uma menor taxa de inadimplência.
